Seguros colectivos de vida y salud para los trabajadores de tu empresa. Beneficios empresariales para atraer y retener talento sin sobrecargar la nómina. Para PyMEs desde 5 empleados hasta empresas medianas.
Ofrecer un seguro colectivo no es solo gasto. Es uno de los beneficios mejor valorados por empleados chilenos.
Los seguros colectivos permiten ofrecer cobertura de vida y salud complementaria a tus trabajadores a un costo mucho menor que el equivalente individual (entre 30% y 50% menos). La empresa paga una parte y el trabajador (opcionalmente) la otra. Es una herramienta poderosa de retención de talento en mercados competitivos.
A nivel tributario, las primas pagadas por la empresa son gasto necesario para producir la renta (con tope establecido por SII). Para los trabajadores que sean beneficiarios, la cobertura no constituye renta tributable hasta cierto monto. Mejor confirmar con tu contador el caso específico.
El seguro colectivo no reemplaza a la isapre o fonasa, pero las complementa. Una hospitalización que en isapre genera un copago de $2M, con colectivo activo puede salir prácticamente sin desembolso. Ese tipo de respaldo cambia la lealtad del empleado.
Para empresas desde 5 trabajadores hasta empresas medianas.
Indemnización a beneficiarios por fallecimiento de un trabajador. Capitales asignados según renta o como múltiplo del sueldo anual.
Ej: empresa con 30 empleados. Capital típico: 24 sueldos para fallecimiento. Prima estimada por empleado: $5K-$15K mensuales.
Reembolsos sobre gastos médicos no cubiertos por isapre/fonasa. Ambulatorio y hospitalario. Generalmente con red preferente.
Ej: hospitalización empleado $3M. Isapre cubre 60% = $1,8M. Colectivo cubre 30% = $900K. Empleado paga $300K.
Cobertura dental para empleados y eventualmente cargas. Ortodoncia, prótesis, endodoncia, blanqueamiento (limitado).
Ej: tratamiento de conducto $400K. Cubre 60-80% del valor en red de convenio.
Cobertura específica para enfermedades graves (cáncer, trasplantes, UCI prolongada). Suma asegurada alta por evento.
Ej: empleado diagnosticado con cáncer. Tratamiento $50M. Cubre hasta UF 3.000 según plan.
Cobertura por accidentes fuera del ámbito laboral (lo laboral lo cubre la mutual). Útil para empresas con trabajadores en terreno.
Ej: trabajador sufre fractura en accidente fin de semana. Cubre gastos médicos y, si invalida, indemnización.
Combinación: vida + salud + dental + catastrófico + accidentes. Para empresas que quieren ofrecer un paquete robusto.
Ej: empresa de tecnología compitiendo por talento. Beneficios completos a costo 15-20% del paquete total de remuneraciones.
Empresa tecnología 45 empleados. Lanzó paquete colectivo completo (vida + salud + dental) financiado 100% por empresa. Inversión: 3% de la nómina. Rotación anual cayó de 22% (alta para el rubro) a 9% en 18 meses.
Ahorro en costos de reemplazo: estimado en $40M anuales. ROI claro.
Empresa de servicios con colectivo de vida (24 sueldos). Trabajador de 42 años fallece en accidente de tránsito. Familia recibió pago en 30 días: 24 sueldos del trabajador (~$48M) directamente.
La empresa demostró compromiso real. Equipo se solidarizó. Reputación interna se fortaleció.
En la mayoría de las aseguradoras, 5 trabajadores. Algunas trabajan colectivos desde 3. Empresas menores pueden contratar planes individuales agrupados con descuento por volumen. Te decimos cuál te conviene según tamaño.
Hay 3 modalidades: 100% empresa (mejor para retención), 100% trabajador con descuento por nómina (más bajo costo empresa), o mixto (empresa paga vida base y trabajadores pueden sumar salud). La elección depende del paquete de beneficios que quieras armar.
Sí, las primas pagadas por la empresa son gasto necesario para producir la renta, con tope establecido por SII. Para el trabajador beneficiario, la prima pagada por la empresa no constituye renta tributable hasta cierto monto. Mejor confirmar con tu contador para tu caso específico.
Se incorpora al colectivo desde el primer día (con adhesión obligatoria) o cuando lo solicite (voluntaria). Algunas pólizas tienen período de prueba de 3 meses. Te ayudamos a estructurar para tu rotación esperada.
Sale del plan colectivo al término del contrato laboral. En algunas pólizas hay portabilidad: el empleado puede continuar individualmente con cobertura similar pagando 100% de la prima.
3 a 5 días hábiles. Necesitamos: listado de empleados con edad, sexo, sueldo y antigüedad. Si tu empresa ya tiene colectivo, mándanos la póliza actual para comparar.
Corredor. Cotizamos con varias aseguradoras a la vez, comparamos, negociamos. Y al renovar, comparamos contra el mercado de nuevo. No nos casamos con ninguna. Es lo que más valora RR.HH.
Son distintos. El colectivo de empresa es paraguas sobre todos. El individual de cada empleado es algo separado que él contrata. Pueden coexistir y sumar reembolso (con declaración).
Cuéntanos cuántos trabajadores y qué quieres ofrecer. Cotizamos en 3-5 días.