Bajo el marco de la Ley 21.442 con reglamento vigente desde enero 2025. Auditoría gratuita de la póliza actual con informe en simple para presentar en la próxima asamblea de copropietarios.
La mayoría de los comités de condominio en Chile todavía maneja la póliza con la lógica de hace 10 años. El reglamento de la Ley 21.442 cambió las reglas — desde enero 2025.
Bajo el nuevo marco regulatorio hay 4 obligaciones de seguro claras: incendio del edificio, cobertura sísmica del edificio, RC del condominio y daño por causa común. Si tu edificio no las tiene bien cubiertas, la responsabilidad civil del incidente cae sobre el comité y la administración personalmente.
El problema no es solo legal: es operativo. Un siniestro mal cubierto en un edificio puede ser impagable con los fondos comunes habituales. Un sismo que afecta estructura sin póliza vigente puede dejar el edificio inhabitable y sin recursos para reparar.
Hacemos auditoría sin costo. Te entregamos un informe escrito con hallazgos, recomendaciones y comparativa con propuestas de otras aseguradoras. Listo para presentar en asamblea ordinaria con números claros.
Las 4 obligaciones básicas bajo Ley 21.442 + 3 complementos críticos.
Cubre estructura común (muros, techos, cimientos, escalera comunitaria) y áreas comunes (lobby, gimnasio, sala multiuso, ascensores, piscina). NO cubre interior de los departamentos.
Ej: un cortocircuito en el cuarto de máquinas del ascensor incendia el shaft. Cubre reparación de estructura y ascensores. No cubre los departamentos individuales.
Estructura del edificio frente a daños sísmicos. Deducible mínimo 25 UF. Cara, pero crítica en Chile. Sin esta cobertura, un sismo grave puede dejar al condominio sin recursos para reparar.
Ej: terremoto 7.5 daña pilares y muros. Sin póliza vigente, el comité debe convocar a derrama extraordinaria a copropietarios. Con póliza, la aseguradora paga.
Responsabilidad Civil frente a terceros: trabajadores accidentados en áreas comunes, visitas caídas en el lobby, ramas de árbol comunitario que dañan autos estacionados, etc.
Ej: visita resbala en el piso recién trapeado del lobby y se quiebra cadera. Demanda al condominio. Sin RC, responde el comité personalmente.
Inundación del subterráneo, falla eléctrica que daña múltiples departamentos, reventón de cañería matriz, daños por agua bajante. Eventos de origen común que afectan varias unidades.
Ej: la cañería matriz del 15º piso se rompe e inunda 8 departamentos hacia abajo. Cubre reparación de daños a deptos afectados por causa común.
Ascensores, generadores, bombas de agua, sistemas contraincendios, equipos del gimnasio. Cobertura específica por daño accidental, vandalismo o robo.
Ej: vandalismo destruye consola del ascensor principal. Reparación $4M cubierta por póliza específica.
Si el condominio renta áreas comunes (locales comerciales, salones para eventos), cubre los ingresos perdidos durante una reparación post-siniestro.
Ej: incendio inhabilita 6 locales comerciales arrendados por 4 meses. Cubre los arriendos no percibidos.
Importante para administradores: dejar claro a los copropietarios qué cubre y qué deben cubrir individualmente.
Edificio en Las Condes, 18 pisos. Comité nos pidió auditoría. Descubrimos que la póliza vigente NO incluía sismo (el corredor anterior no lo había contratado). En zona sísmica como Chile, era un descubrimiento crítico.
Migración a póliza completa pre-asamblea. Sin perder un peso de prima ya pagada.
Reventón de cañería matriz inundó subterráneo de edificio en Ñuñoa. Daños a 14 autos y al sistema eléctrico del piso técnico. Gestionamos peritaje en 48h, presentamos antecedentes consolidados.
Pago por $22M en 35 días. Cero derrama extraordinaria a copropietarios.
No. La póliza del condominio cubre áreas comunes (lobby, escalera, ascensores, piscina, estructura). El interior de tu depto, tus muebles, tu auto en el subterráneo (salvo extensión específica) y tu RC personal son tu seguro individual aparte.
Formalmente la contrata el administrador en representación de los copropietarios, según resolución del comité y aprobación en asamblea. Cotizamos con varias aseguradoras y entregamos comparativa para presentar al comité y luego a la asamblea.
2 a 5 días hábiles. Necesitamos: copia de póliza actual (si existe), m² construidos, ubicación exacta, año de construcción, plano básico, composición del edificio (n° unidades, áreas comunes, equipos).
Lo armamos desde cero. Es más urgente que en otros casos: técnicamente, sin la cobertura mínima exigida por Ley 21.442, la responsabilidad civil del comité y la administración queda expuesta personalmente ante un incidente.
Cobertura específica. Cubre robo en áreas comunes (conserjería, sala de máquinas, equipos del gimnasio). NO cubre robo dentro de departamentos individuales (eso es seguro individual de cada copropietario).
Por defecto NO los cubre la póliza del condominio. Hay extensiones específicas que sí los incluyen (frente a robos, inundación del subterráneo, daños por sistema contraincendios). Te decimos cuáles aseguradoras la ofrecen y a qué costo.
Depende. Hacemos auditoría sin costo, comparamos contra propuestas nuevas y presentamos el informe al comité. En 6 de cada 10 casos sí conviene cambiar (mejor cobertura o menor prima). En 4 de cada 10 conviene quedarse con la actual. Te lo decimos honestamente.
Sin problema. Hacemos el trabajo de auditoría y propuesta para que el comité tenga información clara. La decisión final es de los copropietarios. Si la asamblea rechaza, no nos cuesta nada, y al condominio tampoco. Nos verán como una segunda opinión profesional.
Mándanos la póliza actual. Entregamos informe en simple para la próxima asamblea.