Todo Riesgo Construcción (TRC / CAR), Todo Riesgo Montaje (TRM / EAR), obras civiles, equipos de contratistas, maquinaria e infraestructura. Para constructoras, contratistas y mandantes que necesitan cumplir bases técnicas exigentes.
Una obra en Chile puede fallar de mil maneras. El seguro adecuado cubre las 999 que no esperabas.
El TRC (Todo Riesgo Construcción, también conocido como CAR — Contractor's All Risk) y el TRM (Todo Riesgo Montaje, EAR — Erection All Risk) son pólizas paraguas que cubren el proyecto durante toda su ejecución: daños materiales, RC frente a terceros, pruebas y mantenimiento. Son las pólizas más complejas del mercado.
Para constructoras serias, NO contratar TRC en obras grandes es un riesgo financiero existencial. Y sobreapagar por una póliza mal estructurada también lo es. La diferencia la hace el corredor que sabe leer bases técnicas, negociar con suscriptores de aseguradoras de Lloyd's y ajustar la prima al riesgo real.
Trabajamos con aseguradoras y reaseguradoras especializadas en construcción. Te ayudamos a estructurar la cobertura exacta que el contrato y el mandante exigen, incluyendo extensiones críticas (período de prueba, mantenimiento, errores de diseño con cláusula DE).
Toda la cadena de la obra, en una o varias pólizas.
Cubre obras civiles durante la ejecución y período de mantenimiento. Daños materiales a la obra + RC frente a terceros. Es la póliza estándar para construcción.
Ej: derrumbe parcial durante construcción de edificio. Cubre demolición de zona afectada + reconstrucción + RC si afectó propiedades vecinas.
Para montaje de maquinaria, plantas industriales, líneas de producción, instalaciones eléctricas mayores. Más específica que TRC.
Ej: montaje de turbina en planta minera. Daño durante izaje. Cubre reparación + período de prueba post-montaje.
Pólizas específicas para obras viales, puentes, túneles, presas, edificación menor. Coberturas adaptadas a riesgos geotécnicos.
Ej: aluvión daña obra vial en construcción. Cubre reparación según extensión de riesgos de naturaleza.
Cobertura de maquinaria y equipos propios o arrendados en obra. Suelen tratarse como complemento al TRC.
Ej: torre grúa daña su brazo en operación. Cubre reparación bajo la cobertura de equipos.
Excavadoras, grúas, retroexcavadoras y maquinaria pesada operando en faena. Cobertura individual o flotante.
Ej: excavadora se vuelca cargando material. Cubre reparación con deducible UF 30-50.
Proyectos viales, energía, agua sanitaria, telecomunicaciones, minería. Pólizas con sumas aseguradas de cientos de miles de UF.
Ej: construcción de subestación eléctrica de USD 30M. Póliza específica con reaseguro internacional.
Constructora de obras civiles en zona norte. Aluvión inesperado afectó 40% de la obra. La póliza TRC tenía extensión de riesgos de la naturaleza con sublímite UF 8.000 (negociada por nosotros pre-contrato cuando el cliente no la veía necesaria).
Pago UF 7.800 en 60 días. Obra continúa.
Montaje TRM en planta industrial. Falla durante período de prueba (semana 3 de 8). Aseguradora intentó argumentar "defecto de materiales". Demostramos que la falla era operacional, no de origen.
Cobertura activada: UF 4.500 en reparación + extensión de plazo del contrato.
Generalmente lo exige el mandante en las bases. Lo puede contratar el contratista principal (más común) o el mandante mismo. Te ayudamos a leer las bases para entender quién, cuánto y qué cobertura específica.
Sí, con extensiones específicas: período de prueba (típicamente 4-8 semanas post-montaje) y período de mantenimiento (12-24 meses). Importante negociarlo en la póliza original; agregarlo después es caro o imposible.
Crítica para constructoras. Sin DE, los defectos derivados del diseño no se cubren. Con DE limitada o DE plena, sí. Para obras donde el constructor también diseña, es obligatoria.
3 a 7 días hábiles. Para obras grandes (sobre UF 100.000) puede tomar más por consultas a reaseguro internacional. Necesitamos: bases técnicas, contrato, monto, duración, ubicación, planos, experiencia previa.
Con extensión específica RC dentro del TRC. Cubre daños a propiedades vecinas durante la obra (vibraciones, polvo, caída de materiales). Sublímite específico, suele ser UF 1.000-5.000.
Se extiende la póliza con prima prorrateada. Importante avisar a la aseguradora antes del vencimiento original. Pasado el plazo sin extensión, queda sin cobertura.
Mándanos las bases técnicas y cotizamos en 3-7 días hábiles.