Incendio, sismo, robo, daños por agua, cañerías, cristales, riesgos de la naturaleza, todo riesgo hogar. Coberturas para propietarios, arrendadores y arrendatarios. En Chile, el deducible mínimo de sismo es 25 UF; te explicamos qué significa antes de firmar.
El seguro hipotecario del banco cubre al banco. Para protegerte a ti, necesitas otra cosa.
Si tienes hipoteca, el banco te metió un seguro de incendio + desgravamen + sismo en el dividendo. Pero ese seguro cubre la estructura para el banco. NO te repone tus muebles, tu TV, tu refri, ni te cubre frente a un inquilino que se cae en la escalera de tu propiedad.
El seguro de hogar bien armado cubre hasta 8 riesgos distintos: incendio, sismo, robo, daños por agua, rotura de cañerías y cristales, riesgos de la naturaleza, y tu contenido (electrónica, mobiliario, ropa).
Dato relevante en Chile: el deducible mínimo de sismo es 25 UF (~$1.000.000). La cobertura de contenido por sismo es adicional y casi nadie la contrata. Antes de firmar, te explicamos cómo se calcula y qué casas quedan excluidas (spoiler: adobe está fuera).
Las puedes contratar por separado o como Todo Riesgo Hogar (póliza paraguas).
Cobertura base obligatoria si tienes hipoteca. Cubre estructura, instalaciones eléctricas y sanitarias, y opcionalmente contenido (con sublímite).
Ej: un cortocircuito quema la cocina. Cubre reparación del muro, instalación eléctrica y muebles dañados hasta la suma asegurada.
Cobertura de daños sísmicos a la estructura del inmueble. Deducible mínimo 25 UF (~$1.000.000). Las casas de adobe quedan excluidas.
Ej: terremoto causa grietas estructurales por $5M. Pagas 25 UF de deducible y la aseguradora cubre el resto.
Adicional que casi nadie contrata. Cubre TV, refri, sofá, electrónica que se rompe en un sismo. Sin esta cobertura, el contenido queda fuera.
Ej: terremoto rompe TV de 65", refri y notebook. Sin contenido por sismo, no recibes nada. Con la cobertura, sí.
Cubre contenido sustraído con violencia, escalamiento o fractura. Requiere denuncia formal a Carabineros para activar.
Ej: portonazo entran y se llevan TVs, computadores y joyas. Cubre hasta la suma asegurada con denuncia en mano.
Filtraciones, fugas, inundaciones internas. Cubre reparación de la causa y daños a contenido y estructura.
Ej: rebalse del WC del depto de arriba moja tu cielo y muebles. Cubre reparación de tu cielo y los muebles dañados.
Reparación de cañerías de agua potable o desagüe y los daños asociados al evento.
Ej: cañería empotrada se rompe y daña pared y piso. Cubre reparación del muro y reposición del piso.
Ventanales, espejos y vitrinas fijas dañados por accidente, vandalismo o intento de robo.
Ej: una pelota rompe el ventanal del living. Cubre vidrio + instalación.
Aluviones, salida de mar, viento extremo, granizo, nieve excesiva. Coberturas específicas según zona geográfica.
Ej: aluvión en zona norte daña primer piso de la casa. Cubre reparación.
Póliza paraguas que combina las anteriores en un solo producto. Más simple de administrar, una sola renovación.
Recomendado para propietarios de inmuebles >5.000 UF que quieren cobertura amplia sin gestionar varias pólizas.
Pólizas específicas según rol: para dueños que arriendan (incluye arriendo garantizado) y para arrendatarios (contenido + RC frente al propietario).
Ej: arriendas tu depto. Necesitas: incendio multirriesgo propietario + arriendo garantizado + RC + exigir RC al inquilino en el contrato.
Las exclusiones más comunes del seguro de hogar en Chile.
Dos situaciones recientes de clientes que muestran cómo trabajamos.
Cliente en V Región. Sismo moderado dañó estructura y rompió electrónica. La póliza original cubría solo estructura. Activamos la endosatoria de "contenido por sismo" pre-firmada en aniversario anterior. Le pagaron estructura + contenido completo.
Diferencia frente a póliza sin contenido: $2.800.000.
Cliente con crédito hipotecario en BancoEstado. Su seguro de incendio dentro del dividendo costaba $640.000/año. Cotizamos endoso con cobertura igual o superior. Migró por Norma CMF 330.
Nueva prima: $300.000/año. Ahorro real: $340.000/año.
Términos que aparecen en pólizas de hogar y nadie te explica.
No por defecto. Cubre estructura. Para contenido por sismo necesitas la cobertura adicional "contenido por sismo". Casi nadie la contrata y es bastante asequible. Una TV de $1.5M, refri de $1M y notebook de $800K en una casa que se mueve fuerte, salen $3.3M de bolsillo si no la tienes.
Las casas de adobe quedan excluidas de la cobertura sísmica en prácticamente todas las aseguradoras chilenas. Es decisión histórica del mercado por el alto riesgo estructural. Puedes asegurar incendio, robo, daños por agua, pero no sismo.
Como arrendador necesitas 4 capas:
Te armamos las 4 en una sola cotización.
Sí. La Norma CMF 330 te permite endosar el seguro a la aseguradora de tu elección. Cotizamos contra lo que te cobra el banco y comparamos. En muchos casos hay ahorro real (entre $150.000 y $400.000 anuales según monto del crédito).
El valor de reposición (cuánto cuesta reconstruir), no el valor comercial. Aproximadamente UF 25-35 por m² construido en Chile (varía según comuna y terminaciones). Una casa de 150 m² → ~UF 4.500. Te ayudamos a calcularlo bien.
Depende. La mayoría de las pólizas exigen "rastros de violencia, escalamiento o fractura". Si entraron sin forzar nada (puerta abierta, llaves en la cerradura por fuera), la aseguradora puede rechazar. Siempre cerrar con llave es obligación implícita del asegurado.
El seguro de hogar tiene sublímite bajo para joyas (típicamente UF 15-30 total). Para joyas de valor mayor: declaración específica con tasación. Te ayudamos a tasarlas y declararlas individualmente.
24 horas hábiles para hogar individual. Si tienes hipoteca, necesitamos copia de la carta de cobertura mínima exigida por tu banco (te la entregamos pidiéndola). Si quieres compararlo con tu póliza actual, mándala también.
Cuéntanos tipo de inmueble, comuna y m². Cotizamos en 24h hábiles.